Mon plan pour la retraite

 


Ainsi, si le laps de temps est 5 jours sous la barrière L pour détruire une option donnée:. Cela sera très apprécié!! Le plan d'épargne pour la retraite collectif Perco permet au salarié de se constituer une épargne, accessible au moment de la retraite sous forme de rente ou, si l'accord collectif le prévoit, sous forme de capital. Les coefficients de réévaluation sont en principe revus tous les deux ans dans le cadre des lois budgétaires.

2. Définissez le montant nécessaire pour votre retraite


Or, ABC anticipe une forte reprise économique ayant pour conséquence une hausse des prix du pétrole. Que va-t-il se passer au 30 juin? Le raffineur ABC a donc protégé son approvisionnement contre une hausse trop importante pour lui du prix du pétrole brut. En revanche, cette assurance a un coût.

À lui de décider si cette dernière est intéressante pour lui ou non. Il pense que XYZ va vivre une année difficile et souhaite se prémunir contre ce risque. Que va-t-il se passer au 31 décembre? L'investisseur ABC a donc protégé son portefeuille contre une baisse trop importante pour lui du prix de l'action.

À lui de décider si ce dernier est intéressant pour lui ou pas. Lorsqu'une entreprise achète ou vend une option à une institution financière, elle lui transfère une partie de son risque. Deux cas se présentent: Dans ce dernier cas, la banque voudra probablement s'en débarrasser ou le réduire. S'il s'agit d'une option qui existe sur un marché organisé ou si elle trouve une contrepartie qui désire prendre ce risque, il lui suffit de la racheter revendre.

Sinon, elle va devoir gérer le risque généré par l'option. Pour cela, elle a à sa disposition une série d'indicateurs, appelés les lettres grecques ou plus simplement les grecques greek letters ou greeks en anglais. Il s'agit de couvrir un à un les paramètres qui forment le prix de l'option. Parmi les différentes stratégies optionnelles figurent les 4 stratégies de base décrites plus haut:.

Les options décrites ci-dessus sont dites vanilles plain vanilla options en anglais , car ce sont les premières apparues, les plus répandues et les plus simples. Cependant, les besoins de couverture très divers, notamment sur le marché des changes , ont favorisé l'apparition d'options plus complexes dites options exotiques.

Il peut s'agir d'un gain en espèces option cash-or-nothing ou de la réception d'un actif financier, par exemple des titres option asset-or-nothing. Ce type d'option est couramment utilisé sur les marchés de prédiction. L'usage principal des options binaires intervient dans le montage de produits structurés à capital garanti notamment car les digitales sont moins onéreuses que les calls spreads ou les puts spreads.

Elle donne le droit à son acheteur de choisir a posteriori quel prix utiliser, parmi ceux traités durant la vie de l'option, pour exercer ou pas l'option. Étant rationnel, il va opter pour le niveau qui maximise son gain. Dans l'exemple ci-contre, l'acheteur de cette structure in fine est en fait long d'un call de prix d'exercice K, short d'un call de prix d'exercice B B est strictement supérieur à K , et short d'un call binaire de prix d'exercice B et de pay-off B - K.

Un des travers des options barrière knock out est de mourir dès la barrière touchée. Ainsi, une banque qui a écrit beaucoup d'options barrière peut, si le sous-jacent est proche de la barrière, jouer sur ce même sous-jacent, toucher la barrière et se défaire ainsi de ses obligations.

L'option parisienne a été créée pour pallier ce manque. La barrière est définie, mais l'option, pour s'activer ou se désactiver, doit rester un certain temps au-dessus ou au-dessous de la barrière en fonction du contrat. Le temps imparti est appelé fenêtre. Et puis je ne comprends pas pourquoi ne pas se renseigner sur compagnies choisies selon des critères arbitraires lire sur comment est constitué un indice serait supérieur à apprendre à analyser des états financiers et à investir son argent soi-même dans compagnies choisies pour leurs qualités.

En laissant les autres transformer ton capital en revenus? Et si le marché est baissier au moment de prendre ta retraite? Dépenser trop de capital au début de la retraite pourrait mener à épuiser le capital avant terme…. Je ne commente pas dans le but de critiquer agressivement. Je ne détiens pas la vérité. Je cherche juste à comprendre la logique derrière car elle ne me convainc pas.

Mais je ne vois pas en quoi la méthode indicielle est supérieure. Alors je veux avoir du contrôle sur leur provenance; — voir mes revenus passifs croître me motive au plus au point. Voir un fonds fluctuer et faire des paper gains ou paper loss.. Ayant investi plusieurs années durant dans des fonds mutuels, à plusieurs reprises je me suis fait faire le coup suivant: Il me reste environ deux ans avant la retraite, alors je maximise mon avoir.

Mon objectif est de vivre de mes investissements, sans toucher à mon capital. Wow, le montant de vos épargnes est impressionnant! Il vous aide à comprendre les pièges de la surconsommation et à les déjouer. Il est disponible à la bibliothèque.

Les marchés sont très spéculatifs. Quand les entreprises se livrent à des annonces dans le seul but de voir leurs titres augmenter, il y a de quoi être prudent. Étant donné que ma conjointe et moi sommes complètement investis en bourse, nous sommes vulnérables aux humeurs du marché. Il y une certaine part de risque! Je préfère en faire abstraction, pour ne pas perdre la tête comme certains investisseurs!

Vous avez tout a fait raison, une panique des investisseurs pourrait avoir un effet catastrophique. Merci de partager toutes ces informations avec nous. Effectivement ta façon de procéder correspond aussi à la mienne. Et surtout de mes revenus de dividendes. Ces outils me permettent de mesurer mon niveau de liberté.

Question sur ce paragraph. Vous êtes vraiment hot! Que pensez-vous des fonds Tangerine pour des néophytes? Bon succès à tous et toutes! Je ne suis pas vraiment familier avec Tangerine, mais après une recherche rapide, je constate que les rendements sont assez intéressants source.

Déjà là vous êtes gagnante. Ceci dit, je vous invite à vous informer sur les fonds négociés en Bourse FNB. Les frais de gestion sont encore moindre et le rendement suit celui des grands indices boursiers comme Tangerine. Par contre, votre banque pourra vous indiquer comment ouvrir un compte de courtage en ligne. Bonjour, Je viens de découvrir votre blogue très interessant. Jai 25 ans mariée un bébé en route.

Je vous conseille le livre The Simple Path to Wealth. Vous pourrez certainement le commander à votre biblio. Je vous invite aussi à lire: Bonjour, Moi aussi, je viens de découvrir votre site et cela tombe à pic. Cela sera très apprécié!!

Ainsi, je ne suis pas en mesure de vous conseiller intelligemment. Sur laquelle on peut éventuellement prendre un autre HELOC et financer une deuxième propriété à revenus. Je viens de découvrir ce site. Impossible pour moi de penser que je deviendrais inactive. Je vais juste vivre autrement.

Dans un tel contexte, je pense que notre contribution à la société est plus significative. Je suivais de très près Jacob avec son site de earlyretirementextreme et je viens de découvrir le tiens. Les aléas de la vie ont fait que le projet a été annulé et je me suis longuement questionnée sur quoi faire pour finalement tomber sur le site de Jacob.

La sécurité financière et la liberté de consommer comme si tout coûtait la même chose et donc choisir quelque chose de durable versus quelque chose en plastique ou consommer local et ou bio.

Ça me permet de vivre plus selon mes valeurs. Mon downside est probablement en ce moment ce en quoi mon argent est investi. Tes dépenses sont extrêmement basses. As-tu des trucs à partager? Comment fais-tu pour te loger? Je suis certain que les lecteurs auraient plein de questions pour toi…. Ainsi, tu travailles par choix, par intérêt et non par obligation. Maintenant mes coûts ont maintenant augmenté: Alors vraiment, je ne me suis pas privée. Finalement, je suis le tout sur une feuille excel depuis Présentement, en faisant le même exercice, la différence dépasse déjà mon salaire net.

Merci pour votre réponse. Je simplifie bien sûr…. Je ne suis pas planificateur financier, alors je ne peux pas vous donner de conseils sur les placements. Or, ceci requiert certaines connaissances et un suivi assez rigoureux i.

Par exemple, WealthSimple est une solution clé en main qui semble intéressante. Les frais de gestion sont relativement bas, le rendement suit celui du marché et le rééquilibrage du portefeuille est automatique. Je prends votre liste comme base. Vous pouvez piger là-dedans pour créer votre propre stratégie.

Or, vous avez beaucoup plus de contrôle sur vos dépenses que sur vos revenus. Je donne des chiffres pour illustrer ma question. Ainsi, le numérateur est le montant épargné i. Elles sont générées selon votre profil de recherche Google. Ainsi, je ne connais malheureusement pas Barrage Capital. Je vis présentement ma première année de retraite à 46 ans. Ma situation me permet de regarder les choses différemment et certains des sujets de discussions me font un peu sourire. Je me permet de partager mes pistes de réflexions:.

Personne ne fait les mêmes choix dans le vie. Des gens continue de travailler par choix et par passions bien au delà de 65 ans. Après je vais peut-être ajuster avec un emploi à temps partiel ou ma propre entreprise pendant quelques années.

On doit toujours se justifier. En fait, ils sont les véritables extraterrestres! Or, même sous un régime totalitaire extrême, ce résultat est impossible à atteindre. Je pense que notre mode de vie est très confrontant pour certains. Ainsi, ils essaient de le discréditer pour éviter de se remettre en question. Bonjour le jeune, Le lien à la section 3. Donc, à la retraite je veux me tourner vers la location.

La façon que je veux procéder est dès la vente de ma maison, transférer le montant dans un outil financier dont les interets pourraient payer les mensualités. Quel est votre avis sur le sujet? Selon moi, dans un marché comme celui de Montréal, il est préférable de louer dans la plupart des cas.

Voici un article sur le sujet: Louer ou acheter une propriété? À la retraite, vos revenus de placement devraient être environ égaux à vos dépenses, puisque vous allez décaisser uniquement ce dont vous avez besoin pour vivre.

Jack, a écrit un article intéressant sur le sujet: Ceci engendre des revenus imposables qui pourraient être importants. Je vise ainsi une gestion plus passive de mon portefeuille. Du même coup, ça me permet de mieux controller les revenus imposables. Salut, Comment va ta migration vers les FNB? Je ne vais pas vendre à perte, mais en , mes nouveaux investissement sont en ligne avec lui et je consulte moins souvent la valeur de mes titres. Félicitation pour ton blog…pas de pub criarde tapissé de mur à mur et un propos toujours respectueux et calme, comme dans tes entrevues.

Mon portefeuille est fortement inspiré par celui de Couch Potato. Très bon article et je crois même que les commentaires ajoutent de la valeur à la discussion grâce aux nouvelles perspectives partagées. Une mesure encore plus percutante serait combien de plus on doit épargner et investir, pour que le revenu de ces placements après impôt couvre cette dépense. Je crois que cela peut porter à modifier certains comportements. Pour tout PEL ouvert depuis le 1er mars , sa durée n'est plus illimitée et fixée à 15 ans maximum.

Au-delà de 10 ans, plus aucun versement n'est possible, quelle que soit la date d'ouverture du PEL. Le PEL est ouvert à tous, même aux mineurs, à raison d'un par personne. Un versement initial de euros est obligatoire à la souscription, puis de euros au minimum par an. Soit 45 euros par mois, euros par trimestre et par semestre. En cas de non-respect de cette condition, la banque pourra procéder à la clôture du PEL par anticipation.

Les versements exceptionnels sont également autorisés jusqu'à l'atteinte du plafond de L'ouverture d'un PEL est possible et gratuite dans la grande majorité des établissements. Les contrats sont sans frais sur versement, aucun frais de gestion n'est prélevé: En principe oui, mais pas dans toutes.

Seules deux banques en ligne proposent un PEL à leurs clients: Boursorama Banque et Hello Bank. Il est toutefois possible de cumuler un compte épargne logement CEL et un PEL, à condition que les deux produits soient domiciliés dans la même banque.

Le prêt épargne logement est la principale raison d'exister du PEL mais ce n'est pas la seule. Utilisation du prêt épargne logement selon la date d'ouverture: Il est par ailleurs tout à fait permis d'utiliser la totalité de l'argent placé sur son PEL pour un autre projet, son utilisation étant libre. Toutefois, dans ce cas, la prime d'Etat n'est pas versée, sauf les détenteurs de plans ouverts jusqu'au 11 décembre Attention cependant à attendre au moins 4 ans à compter de l'ouverture pour ne pas perdre les intérêts.

On peut donc l'utiliser, sous cette réserve, comme une alternative au fonds euros des contrats d'assurance vie. Oui, tout retrait entraîne la fermeture du PEL. Contrairement au Livret A, à un compte sur livret bancaire ou même à une assurance vie, les retraits partiels sont donc impossibles sur un PEL, pendant toute la durée du contrat.

En cas de retrait pendant les quatre premières années suivant l'ouverture, il y a des pénalités. A son échéance, soit 10 ans après son ouverture, on peut retirer les sommes placées sur un plan PEL.

Mais en une seule fois seulement, ce qui revient également à fermer le plan. Tout dépend quand la souscription du PEL a été effectuée, car tous les plans ne sont pas rémunérés au même taux, qui diffère selon la date d'ouverture.

Autre particularité du PEL par rapport à d'autres Livrets ce qui constitue un avantage ou un inconvénient selon la date de souscription , le taux du PEL est connu à l'avance à l'ouverture et reste figé à ce pourcentage tout au long de la détention. Le taux brut du PEL a baissé progressivement ces dernières années. Il se monte ainsi à: Contrairement aux livrets réglementés, comme le Livret A, les intérêts ne sont pas obligatoirement calculés à la quinzaine. Ce sont les banques qui décident de les calculer par quinzaine ou au jour le jour.

A noter que les intérêts sont capitalisables. Autrement dit, au 31 décembre de chaque année, ils s'ajoutent au capital déjà épargné. Enfin, en cas de conservation du PEL au-delà de son terme contractuel 10 ans , vous toucherez encore des intérêts durant 5 ans. Il y a désormais trois régimes fiscaux qui coexistent, selon la date de souscription du plan. Un PEL ouvert avant le 1er mars bénéficie d'une exonération d'impôt sur le revenu, s'il s'agit d'un PEL de moins de 12 ans à compter de sa date d'ouverture.

Au-delà de 12 ans, les intérêts annuels sont soumis à l'impôt sur le revenu IR. Le taux appliqué est celui en vigueur lors du versement des intérêts taxation dite aux taux historiques des prélèvements sociaux. Lorsque le plan a été ouvert du 1er mars au 1er janvier , les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu IR jusqu'au 12ème anniversaire du PEL.